在消费者和政治压力不断增加的情况下，澳洲联储加大附加费审查力度

事实证明，不仅仅是消费者对这种每年给我们造成数十亿美元损失的“附加费用”感到厌倦。

澳大利亚储备银行一直在对附加费进行看似相当悠闲的审查，以期进行某种监管，但面对日益增长的政治和消费者焦虑，澳大利亚储备银行显着加快了步伐。

人们还越来越认识到，全球银行卡网络、银行、支付和技术公司以及其他公司已经尽其所能地加大了牟取暴利的力度。

费用已升至惊人的40亿美元

最初的估计是，销售点附加费每年让澳大利亚消费者损失约 10 亿美元，但据 Canstar 估计，这一数字现已飙升至每年 40 亿美元，令人难以置信。

工党议员 Jerome Laxale 发起的“免费数字化”活动中出现了一些相当令人震惊的证据，表明一些信用卡公司正在以牺牲消费者利益为代价“取笑”，澳大利亚央行表示将提出对商户进行审查。今年年底前完成费用和附加费。

现在，它有望在今年发布一份咨询文件，让数字支付领域的所有参与者注意到潜在的新规则，这些规则已经发展成为免费的不断升级的附加费。

公众请愿反对附加费

拉克塞尔先生已经发起了一项反对附加费的公开请愿活动，他将目前的情况描述为“回扣和欺诈”之一，这已经成为消费者和小企业的噩梦。

拉克塞尔表示：“卡提供商、商家和技术提供商以及银行在这里大笑，他们从我们的银行账户中节省了 40 亿美元，以提供比免费的非数字替代方案运营和维护成本更低的基本服务。” 。

澳大利亚央行将考虑的选项之一是欧洲解决方案（包括脱欧后的英国），即完全禁止销售点附加费。

这种选择必须看起来越来越有吸引力，因为一开始只是一小部分附加费，很快就发展成了一大堆似乎没有什么韵律或理由的费用，以及一系列似乎与客户无关的令人震惊的“费率”。服务的实际且高度可变的成本。

小企业为访问支付更多费用

事情变得更加复杂，因为小型企业似乎被排除在大型零售商可以与银行和信用卡公司进行的交易之外。

一些酒店企业甚至在最终销售费用中加入了不同的附加费，如公共假期或周日费用，这增加了账单冲击的可能性，也不利于澳大利亚央行坚持价格透明度。

现在，即使有足够的标志是 ACCC 管辖的一项法律要求，在没有被告知附加费存在的情况下收取附加费的情况也极为常见。

附加费的大小——旨在反映企业服务的实际成本——现在与该成本几乎没有关系。

这导致了对高成本信用卡的交叉补贴，这些信用卡与便宜得多的 eftpos 支付收取相同的附加费。

统一定价计划削弱竞争

这种所谓的“混合”和统一百分比定价费用计划正在减轻竞争压力，并绕过澳大利亚央行关于系统始终使用最低成本路由的计划。

正如我在这里讨论的那样，关于谁支付费用以及费用有多大缺乏透明度也是一个大问题。

例如，每次您在销售点点击手机时，您是否知道 Apple 向您的银行收取的费用？

就连澳洲联储也很难找到这个问题的答案，向科技公司付款实际上是一个秘密，就连监管机构也难以量化。

当然，强制执行最低成本路由和取消销售点附加费并不能消除通过销售点终端开展业务的成本。

不过，它的作用是消除定价的不确定性，从而避免轻松比较购物并削弱竞争。

例如，目前，如果您不知道两个商家是否收取附加费以及其尺寸有多大，您将如何在两个商家之间选择非常昂贵的商品？

最近，我因大型汽车服务而被收取了超过 40 美元的附加费，而且航站楼或其他地方根本没有任何关于附加费或收费百分比的标志。

将所有成本计入价格可促进比较购物

如果将持续支付的价格纳入整体定价——就像员工成本、房产租金和电费一样——那么消费者就更有能力检查价格并发挥竞争力量。

尽管所有既得利益者都在争论这种折腾，甚至发起了回归现金的运动——这实际上比数字支付的成本更高，但对消费者来说却出人意料地更便宜——这似乎是澳大利亚央行需要采取行动的案例之一。采取非常严厉的监管立场。

正如拉克塞尔先生所说：“我认为澳大利亚人现在已经开始问自己；为什么我们还要被收取这些费用？”

他计划在各大银行的首席执行官出席众议院经济委员会会议时向他们提出这个问题。

毫无疑问，澳大利亚央行将关注这一讨论，并加快对其监管的支付系统中一个非常现实且难以管理的部分的反应。