央行金融稳定评估报告发现 5%贷款买房者欠款风险高

根据澳洲储备银行的新分析，每20 名住房抵押贷款借款人中就有1 人面临拖欠房贷还款的「高风险」，而投资者和大多数经济学家预计这个国家的利率将保持不变，直到明年初。

这家澳洲中央银行周四发布的半年一次的《金融稳定评估报告》（ Financial Stability Review）发现，大约5% 的自住房屋贷款借款人处于所谓的「现金流短缺」中，支出超过他们赚取的钱来偿还贷款和购买其他必需品的成本。

《金融稳定评估报告》得出结论：「除了削减对主要必需品的支出和降低某些商品和服务的品质外，这些家庭还不得不做出其他艰难的调整以继续偿还抵押贷款。」

「这些措施包括提取流动储蓄、出售资产和加班。」

央行指出，这群供还房贷压力大的人们中大部份是低收入借款人。

在所有自住住宅借款人中，0.5% 的借款人拖欠了三个月以上的还款;对于高杠杆借款人来说——他们的抵押贷款价值超过其房屋价值的80%——这个数字是2%，而且还在上升。

央行的评估报告说：「背负高杠杆率的借款人更容易受到具有挑战性的经济状况的影响，而且储蓄缓冲也往往较低，这使得他们更有可能拖欠贷款还款。」

自央行于2022 年5 月开始13 次加息以遏制通胀压力以来，大多数家庭借款人的最低定期还款额增加了30% 至60%。

虽然央行预计逾期还款的借款人比例将进一步上升，但预计这种增长幅度将很小，三分之二的高风险借款人拥有超过六个月的储蓄缓冲。

然而，绝大多数借款人发现，绝大多数借款人仍然能够偿还债务，并且大多数借款人都维持了抵押贷款储蓄缓冲，如果不是增加的话。

正如央行行长布洛克（Michele Bullock） 本周二表示，一些家庭被迫做出「非常艰难的决定」以维持生计，在顽固持续的通胀压力下，她再次继续排除圣诞节前降息的可能性。

债券市场认为，澳洲央行定于12 月举行的今年最后一次董事会货币政策会议降息的可能性为77%，并且完全认定到明年2 月降息25 个基点。大多数经济学家同样预计要到明年年初才会降息。

澳洲央行预计，随着第三阶段减税、通胀进一步缓解和降息导致家庭收入恢复，到2026 年，拖欠还款的高危借款人的数量将从目前的5% 降至2%。

它说：「虽然对于已经面临严重预算压力的借款人来说，情况仍然具有挑战性，但我们的预测意味着大多数抵押贷款人仍然能够偿还债务。」

在公司监管机构抨击银行和非银行贷款机构的困难审批缓解压力程序后，央行发现它们制造了「不必要的障碍，阻碍客户获得援助」，它还发现已采取额外措施来支持难以偿还还款的客户。

不过《金融稳定评估报告》说：「许多机构已经改进了流程，以便在早期阶段识别压力较大的借款人，并在借款人拖欠还款之前制定困难安排。」